P: Ya soy propietario de una casa. ¿Tengo que ser un comprador de primera vivienda para poder obtener una hipoteca de SONYMA?
R:
No, SONYMA ofrece incentivos especiales a los solicitantes que compran viviendas en áreas Objetivo designadas por el gobierno federal. Los incentivos son:
Usted no tiene que ser comprador de primera vivienda*,
Usted puede recibir más ingresos y comprar una vivienda de mayor valor ya que los Límites de Ingresos y los Precios Límite de Compra de viviendas son más altos (haga clic aquí para ver los Límites de Ingresos Familiares y los Precios Límite de Compra de su área) y
Usted puede comprar una vivienda para dos familias que sea una construcción nueva o existente que tenga menos de 5 años de construida.
(*Observació: Sin embargo, debe vender su vivienda actual y no reunirá los requisitos si es propietario actualmente de una vivienda de vacaciones o de inversión y pretende seguir siendo dueño de la misma).
Para averiguar si una vivienda está situada en un área Objetivo, llame al Centro de Información de SONYMA al 1-800-382-HOME (4663) y proporcione la dirección exacta, ciudad o població, y código postal.
(*Observació: Estas exenciones no se aplican al Programa Hipotecario "Realizando el Sueño".)
P: ¿Me permitirá SONYMA dejar la parte de seguro hipotecario privado (PMI) del pago de mi hipoteca si se ha incrementado el valor de mi propiedad?
R:
No. SONYMA requiere que el seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) cubra todos los préstamos hipotecarios con un pago inicial inferior al 20%. SONYMA no permite que se elimine el PMI basándose en incrementos subsiguientes del valor de tasación de la propiedad. Sin embargo, SONYMA sí requiere que la compañía encargada de su hipoteca cancele la cobertura del PMI una vez que el saldo pendiente del capital se reduzca al 80% del valor original de la propiedad. Asimismo, se debe cancelar el PMI cuando su hipoteca llegue al punto medio de su plazo original (por ejemplo, el mes 181 de una hipoteca con un plazo de 360 meses), independientemente de que el saldo se haya reducido al 80% del valor original de la propiedad. No obstante, en ninguna circunstancia se eliminará el PMI si usted va atrasado actualmente en los pagos de su hipoteca.
Si tiene preguntas adicionales sobre el PMI, sírvase ponerse en contacto con la entidad encargada de su préstamo para obtener más información.
P: ¿Me permitirá SONYMA dejar el pago de mi depósito en garantía y pagar mis propios impuestos y seguros?
R:
No. SONYMA requiere que se mantenga una cuenta de depósito en garantía para todos los préstamos hipotecarios hasta que se liquide completamente el préstamo.
Certificados de Crédito Hipotecario (MCC)
P: ¿Emite SONYMA Certificados de Crédito Hipotecario (MCC, por sus siglas en inglés) para propietarios de vivienda que reúnan los requisitos?
R:
No, SONYMA no emite MCC. Algunos estados optan por emitir MCC en lugar de Bonos de Beneficios Hipotecarios (MRB) exentos de impuestos. Al emitir los MRB, SONYMA proporciona a los solicitantes que califican un beneficio directo al ofrecer préstamos hipotecarios a tasas de interés fijas por debajo del valor en el mercado, cuyo resultado directo es que dichos solicitantes tengan pagos hipotecarios mensuales más bajos. Con los MCC, un solicitante que reúna los requisitos recibe financiamiento con las tasas de interés convencionales, pero se le permite un crédito anual en sus declaraciones de impuestos federales sobre la renta.
Información general
P: ¿Por qué recibo avisos de una entidad prestamista diferente de la que utilicé para cerrar mi hipoteca con SONYMA?
R:
No todas las entidades prestamistas de SONYMA se encargan de nuestros préstamos (es decir, cobran los pagos hipotecarios del prestatario, pagan los impuestos a la propiedad y seguros, etc.). En algunos casos, la entidad prestamista transferirá el servicio de su préstamo a otra entidad encargada de préstamos. ésta es una práctica común en la industria hipotecaria y no afectará los términos ni las condiciones de su préstamo hipotecario. En el momento de la transferencia, que por lo general ocurre simultáneamente cuando se cierra el préstamo hipotecario, se requiere que la entidad prestamista original envíe a cada prestatario un aviso sobre dicha transferencia.
P: ¿Tendré que pagar una sanción por pago anticipado si liquido mi préstamo antes?
R:
No. Los documentos hipotecarios de SONYMA no contienen ninguna cláusula sobre sanciones por pago anticipado. No se le cobrará ninguna multa si hace pagos adicionales al capital de su hipoteca durante el plazo del préstamo o si lo paga antes.
P: Estoy vendiendo mi casa, ¿permitirá SONYMA al comprador asumir mi hipoteca existente?
R:
No, SONYMA no permite hacer eso; sin embargo, es posible que el comprador de la propiedad califique para un nuevo préstamo hipotecario de SONYMA si reúne los requisitos. (Haga clic aquí si desea información adicional sobre los programas hipotecarios de SONYMA.)
P: ¿Refinanciará SONYMA mi préstamo?
R:
No, de acuerdo con las leyes federales, no se permite a SONYMA refinanciar una hipoteca existente. Si desea refinanciar, tendrá que obtener el financiamiento con una entidad prestamista convencional u otra fuente.
P: Estoy refinanciando mi préstamo de SONYMA con otra entidad prestamista, ¿cederá SONYMA a mi entidad prestamista la hipoteca para que yo pueda evitar pagar impuestos hipotecarios?
R:
No. SONYMA no proporciona una Cesión de Hipoteca con el fin de evitar pagar impuestos hipotecarios durante el trámite de refinanciamiento.
P: ¿Puedo vender una parte de mi propiedad?
R:
No. SONYMA no permitirá la subDivisión o ninguna otra cesión parcial de una propiedad avalada con un préstamo de SONYMA (excepto si lo requiere una entidad gubernamental en un juicio de expropiació).
P: ¿Qué pasa si tengo problemas para pagar mi hipoteca de SONYMA?
R:
Es crucial que se comunique con la entidad encargada de su préstamo. No sienta vergüenza y hable con la entidad encargada de su préstamo en cuanto empiece a tener problemas. Tratarán de ayudarle a obtener una solución. Es posible que puedan crear un plan de "resolució" provisional que le ayudará a conservar su casa. Si su problema es de más larga duración o es permanente, es posible que usted califique para recibir ayuda de una agencia gubernamental o una entidad sin fines de lucro local. Como último recurso, vender su casa podría ser la única opción. Si tiene equity o valor líquido (el valor actual de su casa menos cualquier hipoteca pendiente) en la propiedad, es posible que pueda recuperarlo.
Si no puede hacer arreglos con ninguna de las opciones anteriores y no hace pagos hipotecarios durante varios meses (por lo general 4 o más), la entidad encargada del préstamo podrá empezar el proceso de ejecución hipotecaria en contra de usted. Esto significa que la entidad encargada del préstamo procederá legalmente para asumir el título de su propiedad y luego la venderá para recuperar la cantidad que usted les deba en su hipoteca. La ejecución hipotecaria pasa a formar parte de su historial de crédito y puede tener un efecto negativo en su capacidad para obtener crédito en el futuro.
Recuerde siempre que la entidad encargada del préstamo prefiere ayudarle a conservar su casa y colaborará con usted para ayudarle a evitar una ejecución hipotecaria.
P: ¿A quién notifico si tengo un reclamo de seguro contra todo riesgo?
R:
Notifique de inmediato a la entidad encargada de su préstamo de la pérdida de su casa. Necesitará proporcionarles los detalles relativos a la pérdida, el convenio con el seguro y sus planes para restaurar la vivienda a su condición original. También tendrá que proporcionarles el cheque de lo recaudado por el reclamo ya que la entidad encargada del préstamo o SONYMA figurará como cobeneficiaria. La entidad encargada del préstamo colaborará con usted para determinar la mejor manera de proceder.
P: ¿A quién notifico si me divorcio y deseo exonerar a mi ex cóyuge de la responsabilidad civil?
R:
Pógase en contacto con la entidad encargada de su préstamo. La entidad le pedirá documentación y, si la aprueba, entonces preparará una Exoneración de Responsabilidad Civil. Básicamente requerirá documentos para determinar si el prestatario restante tiene los medios para poder pagar la hipoteca por su cuenta. Asimismo, se requerirá que ambos prestatarios firmen una declaración protocolizada estableciendo la renuncia de todos los derechos por parte del prestatario que desea que se le exonere y la aceptación de la responsabilidad total del préstamo hipotecario por parte del prestatario restante. Observació: SONYMA no permitirá que se agregue a la hipoteca a ninguna otra persona.
P: ¿Debo seguir ocupando la propiedad después de que cierre el préstamo?
R:
¡Sí! Los prestatarios de SONYMA deben ocupar la propiedad durante todo el plazo del préstamo hipotecario. Si la entidad encargada del préstamo se entera que usted no está ocupando la vivienda como su residencia principal, se le pedirá que vuelva a ocupar la propiedad de inmediato. Si no lo hace, SONYMA requiere que se venzan y sean pagaderos de inmediato tanto el saldo pendiente del capital del préstamo hipotecario como los intereses acumulados del mismo.
SONYMA permitirá algunas excepciones de este requisito, como en caso de divorcio (y cuando menos uno de los prestatarios se queda en la vivienda) o si usted puede comprobar que vender la casa o refinanciar su hipoteca le causaría graves dificultades financieras. De cualquier manera, las leyes federales requieren que si no ocupa la propiedad financiada por SONYMA por un período continuo de un año, usted no tendrá derecho a la deducción de intereses hipotecarios en su declaración de impuestos federales (salvo que obtenga una exención del IRS).
P: ¿Puedo usar mi propiedad para un oficio o negocio?
R:
Sí, pero ni usted ni ninguna otra persona puede usar más del 10% de la propiedad para negocios o para producir ingresos (según se determina en la Línea 3 del Formulario 8829 del IRS, o un formulario sucesor, de su declaración de impuestos federales). Los ingresos de alquiler que reciba de las unidades adicionales de una vivienda para dos, tres o cuatro familias no se incluye en estos cálculos.
Si la entidad encargada del préstamo se entera que usted no está cumpliendo con este requisito, SONYMA requiere que se venzan y sean pagaderos de inmediato tanto el saldo pendiente del capital del préstamo hipotecario como los intereses acumulados del mismo.
P: Recibí ayuda de SONYMA en el pago inicial y/o los costos de cierre por medio del Programa de Asistencia Hipotecaria (MAP, por sus siglas en inglés) o un Préstamo de Asistencia para los Costos de Cierre (CCAL, por sus siglas en inglés) cuando cerré mi préstamo, ¿tengo que devolver total o parcialmente estos fondos a SONYMA si vendo mi casa o refinancio el préstamo antes del final del período de recuperación indicado en mis documentos de la hipoteca?
R:
Es posible. La entidad encargada de su préstamo determinará si se deben devolver o "recuperar" alguno de estos fondos cuando usted liquide su hipoteca de SONYMA. La entidad encargada de su préstamo le pedirá determinados documentos (por ejemplo, el contrato actual de venta formalizado, los costos de cierre estimados del vendedor relacionados con la venta de la vivienda y la descripción de cualquier mejora importante que se hizo a la vivienda, junto con los documentos correspondientes que respalden el costo de dichas mejoras) para ayudar a dicha entidad a completar los cálculos de la recuperación. Sólo tendrá que devolver estos fondos si ha obtenido una "ganancia" al liquidar el préstamo de SONYMA. No se debe ninguna cantidad de recuperación una vez que se venza el período de recuperación.
P: ¿Qué pasa si se me moviliza para el Servicio Militar?
R:
Notifique de inmediato a la entidad encargada de su préstamo de su condición de servicio activo. Necesitará entregarle una copia de la orden militar. Una vez que se revise la documentació, se reducirá su tasa de interés del préstamo hipotecario a un 6% durante el período de su servicio militar federal.
Cuando vuelva del servicio activo, tendrá que notificárselo de inmediato a la entidad encargada de su préstamo. Se incrementará su tasa de interés del préstamo hipotecario a la tasa original, conforme se indica en los documentos de su hipoteca.
Last updated: 3/17/2009 9:21:58 AM